Bom, creio que até aqui já falamos muito sobre controle, disciplina, planejamento financeiro, entre outros. Acho que agora está na hora de olharmos bem para o futuro e começar a entender um pouco mais sobre como podemos decidir o quanto queremos receber de renda quando quisermos nos aposentar, e fazer contas e mais contas para que seja possível realmente alcançar o que deseja.
Não preciso te falar que quanto mais cedo você pensar nisso (e agir), mais fácil será chegar lá com tranquilidade, não é mesmo?
Veja, considerando uma inflação média de 4% ao ano, para atingir o montante equivalente a R$: 1.000.000,00 em 420 meses – ou 35 anos – considerando uma rentabilidade média de 1% ao mês, você deveria contribuir R$610,00 mensalmente. Se reduzirmos o prazo para 20 anos – 240 meses – e mantivermos todas as outras condições (inflação, taxa média de rentabilidade e valor futuro corrigido pela inflação), seria necessário investir o valor mensal de R$2.214,00.
Sim, a redução do prazo de contribuição em praticamente 40% faz com que seu investimento mensal necessário seja multiplicado em 360%! Então, vou facilitar as coisas e vou te entregar 3 cenários para que fique um pouco mais fácil pra você.
Nesses cenários, vamos utilizar como objetivo uma renda mensal futura e dois parâmetros de idade/prazo para se aposentar.
- Renda mensal de R$3.000,00 na aposentadoria:
a. Se aposentar daqui 15 anos (180 meses): contribua com R$1.663,00
b. Se aposentar daqui 35 anos (420 meses): contribua com R$277,00 - Renda mensal de R$5.000,00 na aposentadoria:
a. Se aposentar daqui 15 anos (180 meses): contribua com R$2.773,00
b. Se aposentar daqui 35 anos (420 meses): contribua com R$472,00 - Renda mensal de R$10.000,00 na aposentadoria:
a. Se aposentar daqui 15 anos (180 meses): contribua com R$5.546,00
b. Se aposentar daqui 35 anos (420 meses): contribua com R$944,00
Em todos esses cenários, consideramos uma inflação anual média de 4%.
O que isso quer dizer? Em resumo e de forma simplificada, a inflação é o quanto o seu dinheiro é corroído ao longo dos anos. No maior prazo (35 anos) temos uma grande desvalorização do dinheiro: enquanto no cenário 1, para ter uma renda de R$: 3.000 mensal em 15 anos você teria que ter acumulado R$: 831.000, para o prazo de 35 anos você precisaria acumular o montante de R$: 1.821.000,00. Mesmo assim, considerando toda a desvalorização que a inflação provoca, o poder dos juros compostos ao longo do tempo se mostra fortalecido, visto que em 35 anos de acumulo (investimento) precisaríamos guardar apenas R$: 277,00 enquanto que no menor prazo precisaríamos guardar R$: 1.663,00 para ter exatamente a mesma renda no futuro.
A educação financeira tem o poder de libertar quem realmente a coloca em prática, é por isso que meu propósito te vida é transformar Você + Independente! E se você ficou com dúvidas ou deseja entender um pouco mais sobre a sua independência, me procure pelo Instagram @desisponholz.